Как организовать банк в современных условиях

  • ID: 33071 
  • 49 страниц
x

Часть текста скрыта. После покупки Вы получаете полную версию

Содержание:


Как организовать банк в современных условиях

Введение

В современном обществе банки занимаются разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных  , а в некоторых   посреднические сделки и   имуществом. Кредитные   выступают в качестве   при обсуждении   развития экономики   и ведут статистику.   важная роль   коммерческих банков в   объясняет необходимость   правовыми основами   коммерческих банков, в   числе порядком   коммерческих банков,   обуславливает актуальность   темы, а также   ее методическую и практическую  .

Цель данной работы – изучить порядок создания коммерческого банка в современных условиях.

Задачи работы:

-   сущность и функции коммерческого банка;

- определить   организационно-правовые формы деятельности коммерческих банков;

-проанализировать число   банков в России в период 2006-2009,   на статистику ЦБ РФ;

-выделить   особенности создания коммерческого банка.

- определить   функционирования, историю создания Банка Москвы

  исследования – коммерческие банки.

Предмет исследования – порядок создания коммерческих банков.

1. Коммерческие банки – основное звено банковской системы

1.1. Сущность коммерческого банка

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно об-служивающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются   субъектами экономики. Их   с клиентами носят   характер. Основная   функционирования коммерческих банков - получение максимальной   [7, c.704].

Экономическая сущность банковской деятельности   в основе зако-нодательного  , содержащегося в   законе от 2 декабря   г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 08.04.  с изм. от 27.10.2008).   определение юридическому   «банк», законодатель   следующей логики:

  круг банковских  . К ним  : 1) привлечение   средств физических и   лиц во вклады (до   и на определенный срок); 2)   привлеченных средств от   имени и за свой  ; 3) открытие и   банковских счетов   и юридических лиц; 4)   расчетов по поручению   и юридических лиц, в   числе банков- , по их банковским  ; 5) инкассация   средств, векселей,   и расчетных документов и   обслуживание физических и   лиц; 6) купля-  иностранной валюты в   и безналичной формах; 7)   во вклады и размещение   металлов; 8) выдача   гарантий; 9) осуществление   денежных средств по   физических лиц   открытия банковских   (за исключением почтовых  ) [3];

• дает   кредитной организации. В   с ним кредитная   — это юридическое  , которое   извлечения

прибыли   основной цели   деятельности на основании   разрешения (лицензии)   банка Российской   (Банка России)   право осуществлять   операции;

• выделяет из   кредитных организаций банки. Банк — это   организация, которая   исключительное право   в совокупности следующие   операции: привлечение во   денежных средств   и юридических лиц,   указанных средств от   имени и за свой   на условиях возвратности,  , срочности,   и ведение банковских   физических и юридических  ;

• выделяет   кредитные организации,   имеют право   отдельные банковские  , предусмотренные в  , причем   банковских операций   небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком  ;

• предоставляет   организациям право   перечисленных банковских   осуществлять следующие  : 1) выдачу   за третьих лиц,   исполнение обязательств в   форме; 2) приобретение   требования от третьих   исполнения обязательств в   форме; 3) доверительное   денежными средствами и   имуществом по договору с   и юридическими лицами; 4)   операций с драгоценными   и драгоценными камнями в   с законодательством Российской  ; 5) предоставление в   физическим и юридическим   специальных помещений   находящихся в них   для хранения   и ценностей; 6) лизинговые  ; 7) оказание   и ин-формационных услуг и   сделки в соответствии с   законодательством [3];

• запрещает   организациям заниматься  , торговой и   деятельностью.

Несмотря на   терминологии, используемой   для обозначения   участников банковской системы (например, организации,   банковские операции, но не   кредитов, называются   кредитными организациями),   очевидно, что   является такая  , которая на   лицензии Банка   совершает как   три вытекающие из   экономической сущности  : 1) привлечение во   денежных средств; 2)   и 3) посредничество в денежных   (ведение счетов).

  банки оперируют на   рынках. Кредитный  , внутренне   банковской организации,   от стандартизированных контрактов на   рынках, как   принятия индивидуальных   о предоставлении ссуд. В   того что банки «занимают коротко и   длинно», фирмы   получать ссуды на   длительные сроки,   как сберегатели   предоставлять свои   на более короткие  , чем на   рынках.

Во второй   XX в. все коммерческие банки мира столкнулись с   конкуренцией. Гигантскими   корпорациями стали   и страховые компании.   привело к поиску   источников доходов, которые не   быть отнесены к   или пассивным   операциям. Такого   внебалансовые операции   собой финансовые и   услуги, трастовые  . Современные банки активно осуществляют   на организованных рынках в   внебалансовых операций (  обязательств и выданных  ) или   открытие брокерских   и дочерних компаний.

1.2. Функции коммерческих банков

Сущность коммерческих банков, выполняемые ими функции определя-ют ту роль, которую они играют в современной рыночной экономике. Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите,   они осуществляют   перераспределения денежных  , временно   в процессе кругооборота   предприятий и денежных   частных лиц.   посреднической функции коммерческих банков состоит в  , что   критерием перераспределения   выступает прибыльность их   заемщиком. Перераспределение   осуществляется по горизонтали   связей от кредитора к  , при   банков без   промежуточных звеньев в   вышестоящих банковских  , на условиях   и возвратности. Плата за   и полученные взаймы   формируется под   спроса и предложения   средств. В результате   свободное перемещение   ресурсов в хозяйстве,   рыночному типу   [7, c.246].

Значение   функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики   в том, что   своей деятельность   степень риска и   в экономической системе.   средства могут   от кредиторов к заемщикам и   посредничества банков,   при этом   возрастают риски   денежных средств,   в ссуду, и возрастают   издержки по их перемещению,   кредиторы и заемщики не   о платежеспособности друг  , а размер и   предложения денежных   не совпадают с размерами и   потребности в них.   банки привлекают  , которые   быть отданы в  , в соответствии с   заемщиков и на основе   диверсификации своих   снижают совокупные   владельцев денег,   на банковские счета.

  важнейшая функция коммерческих банков – стимулирование   в хозяйстве. Осуществление   перестройки экономики   опираться на использование   образом и в первую   внутренних накоплений  . Они, а не   инвестиции должны   основную часть  , необходимых   реформирования экономики.   тем все ее   развитие не создавало у   производителей и других   хозяйственной жизни,   население, достаточных   к сбережению и накоплению  . Для   пропорции распределения   доходов на потребляемую и   часть устанавливались   планированием. При   уровне доходов   его склонность к   находилась на низком  , а разбалансированность   рынка опустила   уровень до минимальной  .

Коммерческие банки, выступая на финансовом   со спросом на кредитные  , должны не   максимально мобилизовать   в хозяйстве сбережения, но и   достаточно эффективные   к накоплению средств на   ограничения текущего  . Стимулы к   и сбережению денежных   формируются на основе   депозитной политики коммерческих банков. Помимо   процентов, выплачиваемых по  , кредиторам банка необходимы высокие   надежности помещения   ресурсов в банк.   гарантий послужит   в Российской Федерации   фонда обязательного   вкладов, которое   в " законе о банках и банковской деятельности".

Наряду со   депозитов важное   для вкладчиков   доступность информации о   коммерческих банков и о   гарантиях, которые   могут дать.   вопрос об использовании   у кредитора средств, он   иметь достаточную   о финансовом состоянии банка, чтобы самому   риск будущих  .

В силу   в нашей стране   ценных бумаг   в банки в течение   переходного периода   преимущественной формой   финансовых ресурсов   осуществления экономических  . Задача банков – создать такие формы привлечения средств, которые реально заинтересовали бы клиентов в накоплении ресурсов и формировали у них привычку к сбережению, определяющую инвестиционные возможности экономики, развивающейся по законам рынка.

Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами – при переходе к рынку приобретает новое содержание. В условиях государственной монополии на общенародную собственность все расчеты между субъектами этой собственности проводились через единый государственный банк. Соответственно и формы расчетов, порядок платежей,   ответственности сторон   рассчитаны на безусловную   всех расчетов в   банке и приспособление к  . Гарантом   платежей при   системе расчетов   государство. Оно   на себя все   риски, которые,  , были   незначительными. Создание системы независимых коммерческих банков привело к рассредоточению   и повышению в связи с   рисков, которые   брать на себя коммерческие банки. Ликвидация системы расчетов с использованием   МФО и переход на   между банками   корреспондентские счета   повышают их риски,   расчеты проводятся не   филиалами одного банка, а между самостоятельными   банками. В этих условиях особенно важна   банков за своевременное и   выполнение поручений   клиентов по совершению   [6, c. 63].

Во всех странах с   экономикой коммерческие банки занимают ведущее   в платежном механизме  . Велика   коммерческих банков в   расчетов в народном   и в нашей стране. Но   условия хозяйствования   реформирования всего   механизма, доставшегося в   от административно- командной системы.

1.3. Организационно-правовые формы кредитных организаций

В Российской Федерации кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В соответствии со ст. 66 ч. 1 Гражданского кодекса РФ хозяйственными обществами признаются коммерческие организации с разделенным на   (вклады) учредителей ( ) уставным ( ) капиталом.  , созданное за   вкладов учредителей ( ), а также   и приобретенное* хозяйственным   в процессе его  , при-надлежит   на праве собственности.   общества, а следовательно, и банки, могут создаваться в   акционерных обществ,   с ограниченной ответственностью и   с дополнительной ответственностью ( . 1).

Деятельность банков, созданных в форме   обществ, регла-ментируется ГК РФ (ч. 1 ст. 96), а   Федеральными законами «Об   обществах» от 26 декабря   г. и «О банках и банковской  » от 3 февраля   г. Кроме того,   законодательство предусматривает   разработки и принятия   законов, регламентирующих порядок создания и правовое   акционерных обществ в   банковской деятельности.

Рис 1. Формы хозяйственных обществ

  обществом (АО) признается   организация, уставный   которой разделен на   число акций,   обязательственные права   общества (акционеров) по   к обществу. Акционеры не   по обязательствам общества и   риск убытков,   с его деятельностью, в   стоимости принадлежащих им  . Акционеры, не   оплатившие акции,   солидарную ответственность по   общества в пределах   части стоимости   им акций [6, c.64].

Акционерный  , как и   другое акционерное  , несет   по своим обязательствам   принадлежащим ему  . Он не отвечает по   своих акционеров.   несостоятельность (банкротство)   банка вызвано   либо бездействием   акционеров или   лиц, которые   право давать   для банка   либо иным   определять его  , то на указанных   или других   в случае недостаточности   общества может   возложена субсидиарная   по его обязательствам.   этом надо  , что   законодательству банкротство банка считается вызванным   либо бездействием   акционеров или   лиц только в  , если   использовали указанное   и возможность в целях   банком действия,   зная, что   этого наступит   банкротство.

Акционерный   может быть   или закрытым   обществом, что   в его Уставе и   наименовании.

Акционеры банка открытого акционерного   (ОАО) могут   принадлежащие им акции   согласия других   банка. Такой   вправе проводить   подписку на выпускаемые им   и осуществлять их свободную  . Он может   проводить и закрытую  , если   не запрещено его   или требованием   актов Российской  . Число   такого банка не  .

Банк,   которого распределяются   среди его   или иного   определенного круга  , признается   акционерным обществом ( ). Такой   не вправе проводить   подписку на выпускаемые им   либо иным   предлагать их неограниченному   лиц. Число   банка закрытого   общества не должно   50 человек. Если же   участников становится   50 акционеров, то банк в   года должен   в открытое акционерное  . В противном   он подлежит ликвидации в   порядке.

Банки,   в форме обществ с   ответственностью, должны в   деятельности руководствоваться не   ГК РФ (ч. 1 ст. 87) и Федеральным законом «О   и банковской деятельности» от 3   1996 г., но также и   законом «Об обществах с   от-ветственностью» от 8 февраля   г.

Обществом с ограниченной   (ООО) признается   одним или   лицами общество,   капитал которого   на доли определенных   документами размеров.   банка, созданного в   общества с ограниченной  , не отвечают по   обязательствам и несут   убытков, связанных с   банка, в пределах   внесенных ими  . Участники   банка, внесшие   не полностью, несут   ответственность по его   в пределах стоимости   части вклада   из участников. Банк,   в форме ООО,   иметь единственного  , но им не может   другое хозяйственное  , состоящее из   лица. Число   банка в форме   не должно быть   50 акционеров. Если   участников такого банка превысит установленный   предел, он, так же   и банк в форме   акционерного общества,   быть преобразован в   ак-ционерное общество.   невыполнении этого   банк подлежит   в судебном порядке.

  банка в форме   вправе продать   иным образом   свою долю (  ее часть) в уставном   банка одному   нескольким другим   банка. Возможность   доли участника   лицам должна   особо оговорена в   банка. Участник   банка в любое   вправе выйти из банка независимо от согласия   его участников, за   учредителей банка,   не имеют права   из состава участников в   первых трех   со дня регистрации банка. Банк обязан   своему участнику,   заявление о выходе из банка, действительную стоимость   доли в течение   месяцев с момента   финансового года, за период которого было   заявление о выходе,   меньший срок не   Уставом банка.

  стоимость доли   участника определяется на   данных бухгалтерской   банка за этот   и выплачивается за счет   между стоимостью   активов банка и   его уставного  . Если   разницы окажется   для выплаты   доли, банк   уменьшить свой   капитал на недостающую  . Такое   содержит в себе   угрозу финансовой   банка, поскольку   участнику действительной   его доли   к уменьшению имеющегося у банка собственного капитала и   следствие — к нарастанию   неплатежеспособности.

Обществом с   ответственностью (ОДО)   учрежденное одним   несколькими лицами  , уставный   которого разделен на   определенных учредительными   размеров. Участники   общества солидарно   субсидиарную ответственность по   обязательствам своим   в одинаковом для   размере, кратном   их вкладов, определяемом   документами общества.   банкротстве одного из   его ответственность по   общества распределяется   остальными участниками   их вкладам (если   порядок распределения   не предусмотрен учредительными   общества).

Мировой   показывает, что   общества с дополнительной   характерна для   кредитных организаций,   общества взаимного  , взаимно-  банки, кооперативные банки и др. В СССР до 1927 г.   кредитные кооперативы,   на принципах общества с   ответственностью. Банки,   в форме обществ с   и с дополнительной ответственностью, не   выпускать акции.

  от организационно-правовой формы, учредителями кредит-ных организаций в Российской Федерации   быть широкий   юридических и физических  . Для   уставного капитала   организации не могут   использованы средства   бюджета и государственных   фондов, а также   денежные средства и   объекты собственности,   в ведении федеральных   государственной власти, за   случаев, предусмотренных   законами [6, c.74].

1.4. Тенденции создания кредитных организаций с период 2006-2009 в РФ

Проанализируем статистику кредитных организаций, представленную ЦБ РФ в период 2006-2009 [12]:

Таблица 1

Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в период 2006-2009гг.

Итак, анализируя таблицу 1   сделать следующие  :

- число   кредитных организаций на   РФ в период 2006-  снизилось с 1409 до  , при   число банков   с 1356 до 1172, кредитных организаций, имеющих   на осуществление банковский   уменьшилось с 1253 до   шт.. При этом   положительная динамика   кредитных организаций со  % участием   капитала, их число   с 42 до 77 штук. Увеличилось   число реорганизованных банков с 381 до 404 шт.,   часть которых   реорганизация в форме  . Из чего  , что в   секторе России в период 2006-2009   активный процесс   и поглощения банков,   процесс укрупнения   структур, мелкий банка просто не выдерживают   с банками обладающими   сетью. Также   период показал   рынка банковских   для иностранных банков, все больше   организаций с иностранным  .

-благоприятной   для развития   сектора в России   увеличение зарегистрированного   капитала с 444377  . руб. до   млн. руб. (  в 2 раза), что   о наращивании объемов банков.

2. Порядок создания коммерческого банка в современных условиях

Порядок создания кредитной организации — установленная нормативными актами последовательность действий, цель которых — получение права на осуществление банковской деятельности.

Порядок создания кредитных организаций установлен Инструкцией ЦБ от 14 января 2004 г. №  -И «О порядке   Банком России   о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче   на осуществление банковских  » (ред. от 29.10. ) и включает в   несколько этапов.

1. До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о возможности использования предполагаемых полного официального и сокращенного   кредитной организации.   согласование предполагаемых   кредитной организации   в течение 12 месяцев с   получения согласия   России, которое   в письменном сообщении,   в адрес учредителей   организации и территориального   по месту предполагаемого   кредитной организации [4, c.98].

2. Подписание учредительного договора.   кредитной организации   быть лица,   которых в кредитной   не запрещено законодательством.   банка может   как юридическое,   и физическое лицо.

  лицо должно   следующим требованиям:

  устойчивое финансовое  ;

• иметь   средств для   в уставный капитал   организации;

• действовать в   трех лет;

  обязательства перед   бюджетом, бюджетом   РФ и местным бюджетом за   три года.

  этих общих   всех юридических  -учредителей к   организации-учредителю   дополнительные требования.   должна быть   устойчивой в течение   6 месяцев, предшествовавших   подачи документов   государственной регистрации   кредитной организации.   определения финансового   кредитных организаций   Указания ЦБ РФ от 30.04.2008 N  -У "Об оценке   положения банков".

  банка не имеют   выходить из состава   участников в течение   трех лет со   его регистрации, а   не имеют права   на имущество кредитной  , а имеют   обязательственные права.

3. Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации должны представить в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным   документы, перечисленные в ст. 12   закона от 8 августа   г. «О государственной регистрации   лиц и индивидуальных  » и в ст. 14 Закона о  , в частности:

• заявление с ходатайством о   регистрации кредитной   и выдаче лицензии на   банковских операций, а   заявление о постановке создаваемой кредитной организации на учет в налоговом органе;

• учредительные документы;

• протокол общего собрания учредителей о принятии учредительных   и об утверждении кандидатур   назначения на должности   исполнительных органов и   бухгалтера;

• документы об уплате государственной пошлины за регистрацию   организации и лицензионного сбора за рассмотрение   о выдаче лицензии.

За   регистрацию кредитных организаций государственная пошлина   в размере 2000  . За рассмотрение   о выдаче лицензии   лицензионный сбор в   0,1% от размера уставного   кредитной организации;

• копии свидетельств о   регистрации учредителей —   лиц, аудиторские   о достоверности их финансовой  , подтверждения   органами выполнения   —юридическими лицами   перед федеральным  , бюджетами   Федерации и местными   за последние 3 года;

• документы, подтверждающие источники происхождения средств,   учредителями — физическими   в уставный капитал   организации (справка о   с места работы, справка о   средств на счете в   организации, декларация о  , заверенная   органом, и т.п.);

• анкеты кандидатов на   руководителя и главного   кредитной организации,   ими и содержащие   о наличии (отсутствии)   и о наличии у этих   высшего юридического   экономического образования и   руководства отделом   иным подразделением   организации, связанным с   операциями, не менее 1  , а при   специального образования —   руководства таким   не менее двух  . Если   на должности руководителя и   бухгалтера кредитной   получили образование за   РФ, в территориальное учреждение   быть представлено   федерального органа   власти по вопросам   образования о соответствии   документов об образовании   лиц российским   о высшем юридическом   экономическом образовании;

• бизнес-план,   в соответствии с требованиями   России.

Бизнес-  является документом на   2 календарных года,   предполагаемую программу   кредитной организации,   параметры (показатели) и   результаты деятельности, и   Банку России  :

а) способность   организации обеспечить   стабильность, выполнять   нормы деятельности и   резервные требования,   требования законодательства по   интересов кредиторов и  ;

б) способность   организации к долговременному   как прибыльной   организации;

в) адекватность системы управления кредитной   принимаемым рискам.

  организация должна   в бизнес-плане   видение своей   и места на рынке   услуг, а также   существенные принципы   деятельности, например,   рыночной специализации   организации, региональный   деятельности кредитной  ; описание  , какие  , каких   и каким образом   она обеспечивать, и т.п.

В  -плане   присутствовать анализ   и структуры доходов,   и прибыли, управление   кредитной организации,   отчислений в обязательные  . Также   быть описана   внутреннего контроля в   организации в соответствии с   Положения об организации   контроля в кредитных   и банковских группах от 16   2003 г. № 242-П, в   числе количественный и   состав службы   контроля, описание   системы противодействия   (отмыванию) доходов,   преступным путем.

  указываются сведения об   деятельности кредитной   материально-техническими  , офисным и   оборудованием; зданием ( ), в котором   (будет располагаться)   организация, с указанием  , собственное   или пользование им   (будет осуществляться) на   договора аренды ( ) с указанием  ; об обеспечении   средствами для   системы безопасности   и банковской деятельности (  программные средства   информации от несанкционированного  ), а также   противопожарной безопасности.

  о численности и квалификации  , динамике   этих параметров в   периоде, основные   требования к руководителям   и низшего звена,   к квалификации персонала   должны быть   в представляемом бизнес-  кредитной организации. -

  учреждение Банка   выдает учредителям   организации письменное   получения от них   документов.

Территориальное   Банка России по   местонахождению создаваемой   учреждения кредитной   должно подготовить   о соответствии помещений   организации для   операций с ценностями  , установленным   актами Банка  . Для   данного заключения   учреждение Банка   вправе осуществить   с выходом специалистов на  .

Если   кредитной организации   другая кредитная  , территориальное   Банка России по   местонахождению создаваемой   организации запрашивает   о финансовом положении   организации-учредителя у   учреждения Банка  , осуществляющего   за ее деятельностью. Территориальное   Банка России,   надзор за деятельностью   организации-учредителя,   направить свое  , включающее   о выполнении кредитной  -учредителем   резервных требований   России, не позднее 20   дней с момента   указанного запроса [4, c. ].

Срок   документов в территориальном   Банка России не   превышать 90 календарных   с даты их представления.

  наличии замечаний по   документам, отсутствия   комплекта документов, а   при отказе в   регистрации кредитной  , территориальное   возвращает их учредителям с   заключением.

Исправленные и   представленные документы   вновь поступившими и   в общем порядке.

4. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с необходимыми документами, представленными учредителями кредитной организации.

Заключение

  учреждения должно   полную информацию, на   которой был   вывод о возможности   регистрации кредитной   и выдаче лицензии на   операции, включая:

  о сроках рассмотрения   (для исчисления   срока рассмотрения  , установленного в ст. 15   о банках);

оценку  -плана   организации;

подтверждение   государственной пошлины за   кредитной организации и   сбора за рассмотрение   о выдаче лицензии и др.

5. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации.

  срок для   решения о государственной   или об отказе в   в соответствии со ст. 15 Закона о   не должен превышать 6  . Этот   начинает течь с   представления всех   документов для   кредитной организации в   учреждение Банка  .

Таким  , 6-месячный  , установленный   о банках, складывается из 90   дней, отведенных на   документов о регистрации   организации в территориальном   Банка России, и из   времени, оставшегося до   указанных 6 месяцев на   этих документов в   России.

В соответствии со ст. 16   о банках Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по следующим  :

а) несоответствие  , предлагаемых на   руководителя кредитной  , главного   кредитной организации и   заместителей, квалификационным  , установленным   законами и принимаемыми в   с ними нормативными   Банка России.

  несоответствием кандидатов,   на указанные должности,   квалификационным требованиям  :

отсутствие у   высшего юридического   экономического образования и   руководства отделом,   подразделением кредитной  , деятельность   связана с банковскими  , либо   двухлетнего опыта   таким отделом,  ;

наличие   за совершение преступлений в   экономики;

совершение в   1 года, предшествовавшего   подачи в Банк   документов для   регистрации кредитной  , административного   в области торговли и  , установленного   в законную силу   органа, уполномоченного   дела об административных  ;

наличие в   2 лет, предшествовавших   подачи в Банк   документов для   регистрации кредитной  , фактов   с указанными лицами   договора (контракта) по   администрации на основаниях,   п. 7 ст. 81 ТК;

предъявление в течение 3  , предшествовавших   подачи в Банк   документов для   регистрации кредитной  , к кредитной  , в которой   из указанных кандидатов   на должности руководителя   организации, требования о   его в качестве   кредитной организации в  , предусмотренном   о Банке России;

  деловой репутации   кандидатов требованиям,   федеральными законами и   в соответствии с ними   актами Банка  ;

наличие   оснований, установленных   законами;

б) неудовлетворительное   положение учредителей   организации или   ими своих   перед федеральным  , бюджетами   Федерации и местными   за последние 3 года;

в)   документов, поданных в   России для   регистрации кредитной   и получения лицензии на   банковских операций,   федеральных законов и   в соответствии с ними   актов Банка  ;

г) несоответствие   репутации кандидатов на   членов Совета   (наблюдательного совета)   требованиям, установленным   законами и принимаемыми в   с ними нормативными   Банка России,   у них судимости за   преступления в сфере  .

Решение об отказе в   регистрации кредитной   и выдаче ей лицензии на   банковских операций   учредителям кредитной   в письменной форме и   быть мотивировано.

  в государственной регистрации   организации и выдаче ей   на осуществление банковских  , непринятие   России в установленный   соответствующего решения   быть обжалованы в   суд.

6. В течение   рабочих дней с   принятия положительного   о государственной регистрации   организации Банк   в лице Департамента   деятельности и финансового   кредитных организаций   в Уполномоченный регистрирующий   документы, предусмотренные ст. 12   закона «О государственной   юридических лиц и   предпринимателей», с сопроводительным  .

7. Территориальное   Банка России по   кредитной организации не   рабочего дня,   за Днем получения от   регистрирующего органа   о внесении в Единый   реестр юридических   записи о государственной   кредитной организации и   о государственной регистрации:

  в Банк России (  лицензирования деятельности и   оздоровления кредитных организаций Банка России)   факсимильной связи (  связи, обеспечивающей   поступление информации)   о внесении в Единый   реестр юридических   записи о государственной   кредитной организации с   в нем основного   регистрационного номера   организации и даты   присвоения. Одновременно в   России посредством   связи направляются   документов, полученных от   регистрирующего органа, а   оригинал указанного   уведомления;

вносит в   государственной регистрации кредитных организаций сведения об   государственном регистрационном   кредитной организации и о   его присвоения.

8. После получения указанного уведомления Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России):

не   рабочего дня,   за днем получения  :

осуществляет   регистрацию первого   акций кредитной   и направляет посредством   связи (иной  , обеспечивающей   поступление информации)   уведомление в территориальное   Банка России по ее  ;

не позднее   рабочих дней со   получения уведомления:

  в Книгу государственной   кредитных организаций   о государственной регистрации   организации;

ставит на   листе каждого из   экземпляров учредительных   кредитной организации   с указанием даты   регистрации и основного   регистрационного номера;

  в территориальное учреждение   России по местонахождению   организации 2 экземпляра   о государственной регистрации   организации по форме,   Банком России.

  о государственной регистрации   организации публикуется в «  Банка России».

9. Территориальное учреждение Банка России:

не   трех рабочих   со дня получения от   регистрирующего органа   о внесении в Единый   реестр юридических   записи о государственной   кредитной организации и   о государственной регистрации   организации:

направляет   кредитной организации   о государственной регистрации   организации с указанием   корреспондентского счета,   для оплаты  % ее уставного  . Для   капитала учредителям   месячный срок с   получения уведомления;

  оригинал свидетельства о   регистрации кредитной   председателю Совета   или другому   лицу кредитной  , письменно   получение указанного  ;

не позднее   дня, следующего за   получения документов,   выше, выдает 1   свидетельства о государственной   кредитной организации по  , установленной   России, по 1 экземпляру   учредительного документа   организации, по 1 экземпляру   кандидатов на должности   кредитной организации,   бухгалтера, заместителей   бухгалтера кредитной   с отметкой о согласовании   Совета директоров   иному уполномоченному   кредитной организации,   подтверждающему получение   документов.

Кредитная   в течение трех   дней после   назначения согласованных   на должности руководителей   организации и главного   должна в письменном   уведомить об этом   учреждение Банка  . После   данного уведомления   учреждение направляет   расчетно-кассовому   сообщение о возможности   карточку с образцами   руководителей кредитной   и главного бухгалтера.

10. После оплаты уставного капитала для подтверждения факта оплаты кредитная организация в течение 1 месяца с даты его 100%-ной оплаты обязана представить в территориальное учреждение Банка России документы, на   которых территориальное   может удостовериться в   оплаты уставного  . Если   организация создана в   акционерного общества, то в   этого же месяца в   России необходимо   документы для   отчета об итогах   выпуска акций.

11.   учреждение Банка   в срок, не превышающий 10   с момента получения  , проверяет   оплаты уставного  . Заключение о   оплаты капитала   учреждение направляет в   России

Подтверждение   и правомерной оплаты  % уставного   является основанием   выдачи кредитной   лицензии на осуществление   операций

12. После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному   2 экземпляра лицензии на   кредитной организацией   операций

С момента   лицензии кредитная   получает право   банковской деятельностью и   созданной.

3. Анализ создания и стратегии развития Банка Москвы

Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц: от расчетно-кассового обслуживания и кредитования  управления   и организации финансирования  международных   капитала.

ОАО «  Москвы» был   в 1995 году.   развития банка   в Приложении. Анализируя   развития банка   отметить, что   большое внимание   меценатству, помощи и   спорта, театра,   и образования. Основное   филиальной сети банка пришлось на 1997-  годы. Уставный   на текущий момент   13 735  000  . Место   головного офиса банка: г. Москва ул. Рождественка д. 8/15.   банковские реквизиты банка:

к/с: 30101 810   000 000   в ОПЕРУ Московского   Банка России

 : 044525219

 : 7702000406

 : 775001001/ 

ОКОНХ:  

ОКПО:  

Банк   входит в топ-5   российских кредитных организаций по размеру   и в топ-3 по объему   средств населения.   представлен практически  всех   значимых регионах   и насчитывает 378   подразделения, включая   офисы, обменные   и операционные кассы.  , по   на 1 ноября  года в   России работало   подразделений Банка ( , допофисы,   и обменные пункты). В   и Московской области   124 обособленных   Банка. Кроме  , услуги   оказываются в 471  -банковском   столичного региона.

В   время Банк   обслуживает более  тысяч   и более 9,5 млн.   клиентов. Среди  — юридических  — крупнейшие   предприятия. Кроме  , Банк   развивает направление,   с кредитованием среднего и   бизнеса (СМБ).   кредитов предприятиям   превышает 50  . рублей.

  компания Банка   входит в топ-5 по   чистых активов.  сегодняшний   УК Банка   управляет одним   и тринадцатью открытыми   инвестиционными фондами, а   активами негосударственных   фондов. Индивидуальный   Национального рейтингового  — «ААА» (  надежность).

В Банке   действует собственный   центр, обслуживающий   программы Банка.  состоянию  1 ноября  года   эмитировано более  млн.  . Процессинговый   сертифицирован Visa   и Europay International и   широкой сетью   (более 1,8 тыс. шт  а также пунктов   наличных.

Высокую   Банка Москвы   рейтинги международных РА.  , долгосрочный   рейтинг Банка  версии   Investors Service —   (прогноз «позитивный  по данным   Ratings — ВВВ (  «стабильный»).

  Банка:

Банк  — банк   значения

Масштабы   Банка позволяют  выступать в   надежного партнера  реализации   социально-экономических  . В Москве   занимает лидирующее   на рынке   обеспечения городских  . По своим   показателям Банк   уверенно входит в   десятку ведущих   банков. Стать   эффективным и мобильным   них — одна  важнейших   целей Банка.

  Москвы — универсальный   банк

Банк   своим клиентам   широкий спектр   для ведения   и накопления сбережений.  этом   частных лиц   участием муниципальных   в уставном капитале  , а юридические   пользуются преимуществами   в Банке с разветвленной   сетью. В Банке   сплоченная команда   специалистов, умеющих   эффективные решения   в нестандартных ситуациях.

  Москвы — банк развития бизнеса клиентов

С   филиалов во   экономически важных   России и развития   отношений с ведущими   мира Банк   помогает своим   продвигать бизнес,   их присутствие в крупнейших   страны и международных  .

Предлагая   решения и строго   конфиденциальность взаимоотношений  , Банк   гибкий подход к   клиентов.

Используя   банковские технологии,   гарантирует клиентам   качество обслуживания и   доход. Главная   Банка — максимально   удовлетворение потребностей  .

Банк  — социально   банк

Банк —   честного бизнеса,  соответствует   его клиентов и  . Отличительной   деятельности Банка в   и регионах является  ориентация  поддержку  социально-  развития. В Москве   уполномочен осуществлять   пенсий и пособий. На   основе Банк   благотворительную помощь   незащищенным слоям  , учреждениям  , образования и  , спортивным и   организациям, принимает   участие в общественно   мероприятиях, проводимых в   и в регионах России.

  Банка:

• Максимально   обеспечивать потребности   клиентов, предоставляя   набор услуг  международным   на территории   страны и за  пределами.

  гибкий подход к   корпоративной и частной  , а также   структур и организаций.

  в роли надежного   при развитии   клиентов.

• Содействовать   важных социально-  программ и направлению   в реальный сектор  .

В таблицах 2,3,4   данные о руководстве банка:

Таблица 2

Совет директоров ОАО «Банк Москвы»

Таблица 3

Состав правления ОАО «Банк Москвы»

Таблица 4

Руководство Новосибирского филиала ОАО «Банк Москвы»

Директор   Светлана Анатольевна

Заместитель директора   Сергей Владимирович

Заместитель директора   Сергей Иванович

Главный бухгалтер   Кирилл Игоревич

  филиал ОАО «  Москвы» создан  января  года. В   филиала входят:   розничных услуг,   Центр, четыре   дополнительных офиса —   в Новосибирске, а также в   и Искитиме, 10  -отделений.  1 января  г. в филиале   143,6 тысячи  — юридических и  лиц.   предоставляет клиентам   спектр услуг,   банковские продукты и  , качественное  . Одно  основных   деятельности банка —   малого и среднего  . Большим   у населения пользуются   и потребительские кредиты,   на приобретение  , кредитные   Банка Москвы.

  филиал ОАО «  Москвы» — неоднократный   областного конкурса « успешное   бизнеса в Сибири» и   конкурса «Новосибирская  », удостоен   новосибирской бизнес-  «Сибирский Меркурий»,   лет удостаивается   Золотой медали   Ярмарки в номинации «  сервис». За   вклад в социально-  развитие Новосибирска   на городскую   почета.

Таблица 5

Услуги, предоставляемые Новосибирским отделением Банка Москвы

Заключение

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно об-служивающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются   субъектами экономики. Их   с клиентами носят   характер. Основная   функционирования коммерческих банков - получение максимальной  

В банковском секторе   в период 2006-  наблюдается активный   слияния и поглощения банков, происходит процесс   банковских структур,   банка просто не   конкуренции с банками   большей сетью.   этот период   привлекательность рынка   услуг для   банков, все   появляется организаций с   капиталом.

Порядок создания кредитной организации —   нормативными актами   действий, цель   — получение права на   банковской деятельности.

  создания кредитных организаций установлен Инструкцией ЦБ от 14   2004 г. № 109-И «О   принятия Банком   решения о государственной   кредитных организаций и   лицензий на осуществление   операций» (ред. от 29.10. )

ОАО «  Москвы» был   в 1995 году.   путь развития банка можно отметить,   банк большое   уделяет меценатству,   и развитию спорта,  , науки и  . Основное   филиальной сети банка пришлось на 1997-  годы. Уставный   на текущий момент   13 735  000  .

Список литературы


Информация о работе
код работы (ID)33071
просмотров3224
кол-во страниц49
автосодержаниеДА
список литературыДА
нумерация страницДА
кол-во таблиц5
кол-во изображений7
источников литературы13
кол-во файлов1 шт.
оформление по ГОСТуДА
были доработкиНЕТ
проверено преподавателем НГТУДА