Анализ состояния и развития страхования имущества в России

  • ID: 28598 
  • 32 страницы

Содержание:


Анализ состояния и развития страхования имущества в России

Введение

В основе страхования лежит страх. Я боюсь и поэтому передаю свой страх кому-то другому и получаю от него защиту от возможных потерь. Отсюда возникает термин «страховка», употребляемый альпинистами, артистами цирка, спортсменами и др. Страхование возникает в натуральном виде как   от голода в отдельные   года (прежде   зимой). Шаманы и   люди сушили и   пищу, делая   на черный день.

  торговцы, скотоводы и   учреждали кассы  , служащие   защиты от всевозможных рисков и бедствий. Некоторые   даже усматривали основы страхования в библейском   о семи тучных и   тощих коровах.   сон фараона,   предложил ему   запасы на семь   лет. Операция   вполне успешной и с   точки зрения: в   период Иосиф   разбогател.

Страхование   и развивалось, имея   конечным назначением   разнообразных потребностей   через систему   защиты от случайных  . В страховании   определенные экономические  , складывающиеся   людьми в процессе  , обращения,   и потребления, материальных  . Оно   всем хозяйствующим   и членам общества   в возмещении ущерба.

В   время в мире   стало комплексом   защиты от различных   опасностей и негативных  , которые   возникать в жизни  , в деятельности   рыночных отношений, в   государства. В странах с   экономикой, устоявшейся   и правовой культурой   составляет ощутимую   валового национального  , занимает   из ведущих мест в   системы социальной   населения, является   из элементов комплексной   защиты от непредвиденных   и катастроф природного,   и иного характера, а   одним из инструментов   управления рисками в различных сферах экономики и  . Кроме  , страхование   укрепить финансовую   страны, формирует   источники инвестирования, и   всего в реальные   экономики, выступает   финансового «здоровья»   в целом.

Страхование   рассматривать как   защиты от различного   случайностей и опасностей,   на регулирование общественного   и обеспечение стабильности   на основе замкнутых   отношений.

В связи с   и спецификой страховых   страховая защита   различными способами,   субъектами и охватывает   объекты и разные по   характеру страховые  .

В страховании имущества воздействие стихийных   и других природно-  факторов на материальные  , активы   первостепенное значение.   экономические потери и  , их размеры,  , катастрофичность   основными параметрами   страхового дела и   финансово-экономических   со страхователями. Природные   являются основными   событиями, приводящими к   имущественным ущербам.

  факты определяют   выбранной темы и   основой для ее  

Цель работы – анализ   страхования имущества  .

Задачи работы:

1) изучить сущность имущественного страхования в  ;

2) определить   видов имущественного страхования;

3) выделить основные  , присущие   страхованию;

4) проанализировать   этапы развития страхования имущества в России;

5)   оценку современному   имущественного страхования в  

6) проанализировать проблемы и перспективы развития данной   страхования в России

В   использовались труды   и зарубежных авторов.

1. Теоретические основы имущественного страхования

1.1. Понятие и сущность имущественного страхования

Деление страхования на имущественное и личное является традиционным для гражданского законодательства России. Его предусматривал и ГК РСФСР 1922 года, и ГК   1964 года.   оно соответствующее   в Основах гражданского   СССР и республик   года, а также в   Законе РФ «Об организации   дела в Российской  » от 27 ноября   года №4015-1 ( . 07.03.2005 г 

В российской правовой   деление страхования на   виды всегда   более значительную  , чем в   (где оно   подразделяется на страхование   и страхование сумм), и   всегда выступало на   месте как   звено классификации.

По   видного теоретика страхования В. К. Райхера, очевидны   данного деления,   жизненный реализм и   привычным законам  . В основе   деления, писал он,   понятный признак   опасностей или   страховых случаев: в   страховании речь   о страховых случаях,   имущества, а в личном -  .

Однако, в   классификации страхования на   и личное, помимо  , лежит   одно очень   обстоятельство, касающееся   претензий страхователя,   требований к страховой   относительно размера ( ) подлежащей   денежной суммы.   словами, деление страхования на личное и имущественное   по крайней мере на   принципах: что   и как страхуется?   на первый вопрос   в ст. 3 Закона о страховании,   которой объектами страхования могут быть не   законодательству имущественные   трех групп [2]:

-   с жизнью, здоровьем,   и пенсионным обеспечением   или застрахованного (  страхование);

- связанные с  , пользованием,   имуществом (имущественное  );

- связанные с   страхователем причиненного им   личности или   физического лица, а   вреда, причиненного   лицу (страхование  ).

Использование в   для определения   страхования категории   как универсальной, то   применимой как в  , так и в   страховании (последнее   отрицалось в теории страхования), представляется правильным.   выражают побудительный   любой человеческой   и вместе с тем   создаются экономическими   людей, а следовательно,   объективный характер.

  вопрос о том,   понимается под   интересом, носит   характер. В юридической   страховой интерес   и как предмет страхования, и как юридический  , с которым   возникновении страхового  , и как   право, которое   имеет в виду   или которое он   приобрести, и как   последствия, возникновения   он хотел бы избежать, и др.   широкое распространение   точка зрения,   которой страховой   определяется как   угрожающий страхователю от   страхового случая. С   этого страхователями по   страхованию могут   юридические и физические  , имущественный   которых связан с  , пользованием и   имуществом.

При   под имуществом   понимать как   объекты материального   - здания, сооружения,   постройки, жилые  , автомобили,   и их совокупности, в частности   имущество, электронное  , денежные   и т. д.

Под объектом страхования   имущественный интерес и   имущество [1, ст. 929,  , 942].   в качестве объектов имущественного страхования называются   прибыль, возможные  , возникновение   обстоятельств.

Имущество   быть застраховано по   в пользу физического   юридического лица ( , выгодоприобретателя),   основанный на законе, а   другом правовом   или договоре   в сохранении имущества.

  этом застраховано   быть имущество,   являющееся собственностью   (физического или   лица), так и   в его владении,   и распоряжении.

1.2. Виды имущественного страхования

В соответствии со ст.   ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за   договором страховую   при наступлении   в договоре страхового   возместить страхователю ( ) причиненные   этого события   в застрахованном имуществе,   убытки в связи с   имущественными интересами ( , выгодоприобретателя),   страховое возмещение в   согласованной в договоре   суммы [7, c. 54].

Классификация   имущества достаточно  . Виды рисков, от которых может   застраховано имущество   угрозе пожара,  , землетрясения,   и т.д. ГК РФ подразделяет имущественное   на три подотрасли по   рисков, от которых   быть застрахованы   интересы:

1) риск   (гибели), недостачи   повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ);

2) риск   по обязательствам, возникающим   причинения вреда  , здоровью   имуществу других  , а в случаях,   законодательством, и ответственности по   (риск гражданской  ) (ст. 931-  ГК РФ);

3) риск убытков от   деятельности из-за нарушения   обязательств контрагентами   или изменения   этой деятельности по   от предпринимателя обстоятельствам, в   числе риск   ожидаемых доходов (  риск) (ст. 929 и   ГК РФ).

Данный перечень не   исчерпывающим. При   договора стороны   вправе определять   страхования. В страховом   возможна комбинация   страхования и видов рисков и ограничение по объекту страхования, например, страхование   объектов (транспортного   и груза), но только на   уничтожения или   застрахованных видов имущества в результате аварии.

  называют комбинированным,   комплексным, если   договор объединяет   разнородных объектов   видов страхования (  рисков).

В силу   имущественное страхование   на страхование от огня,   промышленных и сельскохозяйственных  , космическое  , банковское   и др.

В соответствии с Федеральным   «Об организации страхового   в Российской Федерации»   подлежат следующие   страхования имущества:

-   наземного транспорта (за   железнодорожного транспорта);

-   средств железнодорожного  ;

- страхование   воздушного транспорта;

-   средств водного  ;

- страхование  ;

- сельскохозяйственное   (страхование урожая,   культур, многолетних  , животных);

-   имущества юридических  , за исключением   средств и сельскохозяйственного страхования;

- страхование имущества  , за исключением   средств;

- страхование   ответственности;

- страхование   рисков;

- страхование   рисков.

1.3. Содержание и оценка рисков в страховании имущества

Спецификой имущественного страхования как   сферы страхования   необходимость и важность  , правильной   масштаба и степени  . Эти   находятся в основе   тарифных ставок и   премий.

Функцию   риска осуществляют   страховой компании (от  . survey –  , исследование)   специализированные сюрвейерские  . Основная их   – изучить различные   возможных рисков,   представляют опасность и   причинить ущерб   видам имущества. Их   базируются на определенной   по каждому виду   за достаточно длительный   (20-50 лет), что   в настоящее время   российских страховых   по объективным причинам.

В   странах достоверные данные   крупнейшими научно-  фирмами. Так по   сотрудников Swiss Re,  , причиненный в   г. и возмещенный страховщиками,   в млрд. долл.:

-   – 7,2;

- землетрясениями- 6,0;

- наводнениями –   7;

- пожарами – 3,07;

- авиакатастрофами и   – 1,1 [6, c. 50].

В целом в мире   наблюдается до 700   катастроф, общая   ущерба от них в   в год составляет   лрд. Долл.  , в 2004 г.   прямой материальный   от стихийных бедствий   причинен ураганами « », «Фрэнсис», « » и «Джин» в   на сумму около 28  . долл.

В   Федерации, по данным   компаний, за последние 10   нанесено ущерба   застрахованному имуществу на   32,5 млрд. долл.   этом классическое   имущества распространено   на 8-10% предприятий [9, c. 213].

В   со ст. 945 ГК РФ страховщик   право на оценку   риска. Риски   носить объективный и   характер.

К объективным   относятся риски,   которых не подвластны   контролю: землетрясения,  , ураганы,   вулканов и другие   стихийных сил  .

Субъективные   основаны на отрицании   подхода к действительности:  , пожары,   и др. известно, что   риски субъективного   могут возникать по   причинам, и поэтому   указываются в договоре в   страховых рисков.

  рисков, т.е. наступление   событий, приводит к   последствиям, характеризующимся   степенью повреждения,   и т.п. (Приложение 2).

С введением в   с 2004 года   Закона «О внесении   и дополнений в Закон   Федерации «Об организации   дела в Российской  » и признании   силу некоторых   актов Российской  » от 10.12.3003 г.,   гражданской ответственности   к имущественному страхованию,   его подотрасль.

2. Анализ состояния и развития страхования имущества в России

2.1. Развитие имущественного страхования в России

Первые зачатки страхования на Руси обнаруживаются в Русской Правде — памятнике древнерусского права XI в., в котором установлен принцип разложения убытков на округу за убийство при непоимке преступника. В   XVII в. этот   был закреплен в   уложении 1649  . В соответствии с   выкуп плененных в   набегов российских   осуществлялся за счет   казны, которая   пополнялась путем   ежегодных сборов с   по твердым ставкам. По  , был   механизм, который   и сегодня в государственном   страховании жизни.   почти до конца   в. в Российской империи   специализированной страховой   не существовало.

Испытывая   в страховании, русские   и купцы прибегали к   иностранных страховых  . Услуги   оплачивались золотом,   приводило к оттоку   из России. Безусловно,   было невыгодно   государству, поэтому   государство первым   попытку создать в   систему страхования.   Екатерины II от 28 июня   г. был учрежден   заемный банк,   было предоставлено   «принимать на свой   и риск каменные   и фабрики». Для  -соцчения   недвижимости при   была создана   страховая экспедиция   страхования товаров,   от огня. Страховые   экспедиции ограничивались   рисками, страховая   не должна была   75% стоимости недвижимости,   премий был   для всех — 1,5%   суммы. Экспедиция   в основном в интересах  , а не клиента,   и не имела особого  ; объем ее   был невелик. В   г. Государственная страховая   была закрыта.

В   г. для страхования   правительство открыло   контору при   банке, которая   просуществовала совсем  , до 1805 г.   образом, попытка   взаимное страхование   государственным контролем   не увенчалась. Новый   для развития страхования дала война   года, уничтожившая  , как   говорили, до копеечной  . Да и вообще,   был страшным   для деревянной  . Его   «набеги» оставляли в   одни голые  . Собственники   в кредиторов, отчего   терпели большие  : их деятельность   чрезвычайно рискованным  . Спасением в   ситуации могло   страхование, которое   его достаточном   и обеспечении было   приносить хорошую  .

Первыми   положительную сторону страхования заметили банкиры. И в   в 1822 г. пять   страховых домов во   с бароном Л. И. Штиглицем   проект страховой   компании — «Санкт-  Феникса», который в   же году был   на заседании Государственного   и почти реализован, но  В последний момент   учредителей компании   принять участие в   проекта. Однако   и Министерство финансов не   мысль о создании   компании на коммерческой  . Поэтому в   г. Николай I издал   об учреждении Первого   от огня общества. И   переговоров со Штиглицем   решено создать   компанию на тех же   организации, которые   были изложены в   «Санкт-Петербургского  ».

Итак,   специализированная страховая   была создана в   империи лишь в   в. Непосредственное участие в ее   принял председатель   государственной экономии   Н. С. Мордвинов. В 1827 г.   страховое от огня   с объявленным капиталом в 10   руб. начало   деятельность. Оно   90 лет и внесло   вклад в становление   дела. У общества   надежное финансовое   и устойчивые доходы.   того, правительство   этому обществу   привилегии: 20-летнюю   на совершение страховых   в Санкт-Петербурге,  , в Санкт- , Московской,  , Курляндской,   губерниях и в Одессе, а   освобождение от всех  , за исключением   в 25 копеек с каждой   рублей страховой  . Таким  , для развития страхового дела в   правительство пошло на   шаг — оно   создать страховое   общество и дало   блестящие перспективы   обогащения.

В 1835 г.   Второе российское   от огня общество,   получившее от правительства   — 12-летнюю монополию в 40   (это общество   до 1918 г.).   появились такие   общества, как   «Саламандра», акционерное   общество «Русское»,   акционерное страховое  , Варшавское   страховое общество, «  Ллойд», Северное   страховое общество,   общества «Якорь», « » и др.

В 1835 г. в   было организовано   страхование (акционерное   общество «Жизнь  к 1839 г.— страхование  , в 1831 г. —   от града в Прибалтийском  . Для   потребностей судовладельцев в страховании морских и речных   на случай гибели   повреждения во время   грузов в 1844 г.   учреждено Российское   морского, речного и   страхования.

Крупным   в формировании инфраструктуры   страхового рынка во   половине XIX в.   организация обществ   страхования. Это   серьезная конкуренция   страховщикам, устанавливавшим   диктат цен на   услуги в целях   прибыли от страховых  , что   для них   в деятельности. Взаимные   не несли затраты на   аппарата и многочисленных  , в связи с   они были   при тех же   пострадавшим или   понижать страховые  , или   часть собранных   на профилактику страховых  . Особенно   эти преимущества   введении обязательного страхования. В результате расширялось   поле, а соответственно   сборы даже   понижении тарифов.   общества страхования   часть прибыли (  доходов над  ) на дальнейшее развитие страхового дела.

  Александра II от 10 октября   г. об учреждении городских   страховых обществ   начало взаимному   от огня. В указе   отметил: «Разъяснив   городов, посадов и   пользу взаимного страхования имуществ от огня и   системы этого страхования, предложить им, не пожелают ли   учредить общества   страхования». Некоторые   общества воспроизводили   фразу императора на   полисах. В 1862 г.   действовать Санкт-  взаимное общество   от огня, а примерно   год — Московское. В   г. такие же общества   работу в Туле и  .

Городские   взаимного страхования   при городских  , и сфера   каждого из них   границами города.   осуществляли в основном   страхования строений от  , как и   страховые общества, но по   низким тарифам. По   им предоставлялось право   убытки, превышающие   премию, путем   кредита из городских и   сумм, а также из  . При   средств для   крупных чрезвычайных   члены взаимных   вносили дополнительные   взносы для   ущерба погорельцам.   большинство страхователей   домовладельцы. Затем   развиваться страхование   риска.

К концу   в. деятельность взаимных   страхования охватила   всю Россию.   проблемой для   оставалась незначительность   поля, что   неустойчивость операций.   этом акционерные   отказались вступать в   отношения со взаимными  . Это   последние к созданию   союзов для   устойчивости проводимым   противопожарного страхования   вторичного перераспределения   между его  . 1 июля   г. начал действовать   союз обществ   от огня страхования,   в 1909 г. был   в Российский союз   взаимного от огня страхования.

Работа акционерных   обществ в Российской   до начала 1890-х гг.   на основе Положения об   торговых и промышленных  , принятого   Советом. В 1894 г.   в свет Положение о   за деятельностью страховых   и обществ, установившее   надзор за страховым  , а при   департаменте Министерства   дел были   Страховой комитет и   отдел. Под   надзор автоматически   и земское страхование.   эти меры   страховую систему  , дали   к ее дальнейшему развитию.

К   XIX в. в Российской   существовала система страхования в российских и иностранных   страховых обществах,   взаимных и земских   обществах, а также   страхование (пенсионные  ) для  , железнодорожников и   хозяйств в неземских  . Страховое   развивалось. Так, в   г. во всех страховых   России было   имущество на сумму 21   руб. При   на долю акционерных   обществ приходилось 65%   суммы, земств —15%,   городских обществ — 8%.   акционерные страховые   собрали в 1913 г.   млн руб.   платежей, иностранные   компании — 12 млн  ., городские   — около 14 млн  . Доля   губернского страхования и   сберегательных касс   около 15,5 млн  . А всего по   видам страхования   собрано 204,9   руб. страховых  .

Страховые   далеко не сразу   масштаб неприятностей,   сулят им революционные  . Правда,   пламя классовой   от обыкновенного поджога   научились быстро.   в полисные договоры   оговорка о том,   страховые общества не   ответственности за пожары,   произошли в результате « ». По поводу   во время уличных   имущества было   немало громких  . В частности, во   московских беспорядков в   1905 г. сгорели   и книжный склад,   знаменитому издателю И. Д.  . Эти   были застрахованы в   страховом от огня  , которое   платить, поскольку «от   не страхуют». Адвокаты   пытались убедить   в том, что   подожгли не восставшие  , а драгуны,   в здании костры   после того,   демонстранты были  . Однако   признал правоту   компании, и иск   на 662,662  . руб.   не был. Эта   наделала много   и использовалась в качестве  .

Правда,   не всем страховым   удавалось списать   убытки на «русский  ». Тому же   «Россия» пришлось   заплатить торговому   «Петр Боткин и  », застраховавшему   чая, отправленную из   через Одессу в  -на-Дону. Во   воспетого Сергеем   обстрела Одессы   броненосца «Потемкин»   чая были  . Поскольку в   оговорок, связанных с   восстанием, не было,   заставил «Россию»   не только 28,085  . руб.   возмещения, но еще и 1,5  . руб.   «за неправый иск».

2.2. Современное состояние страхования имущества в России

  развитие имущественного страхования в России в период  -2007гг.,   долю страховых   и страхового возмещения в   массе платежей:

Таблица 1

Структура страховых премий (взносов) и выплат по страхованию имущества в 2002-2007 гг.

 , согласно   1, интерес к имущественному   возрос с 2002   – так, доля   премий в общей   платежей увеличилось с 20 до 29,3%,   этом доля   возмещения снизилась с 9,2 до 8,2%,   свидетельствует о повышении   данного вида страхования для страховщиков.   этом большую   в имущественном страховании   страхование имущества   хозяйствования (15% против 4,35 страхования имущества граждан в   периода исследования и 22%   5,3% в конце периода  ).На мой  , это   с менталитетом граждан,   в нашей стране   популярности страхования не   высок, так,   занимает 55 место в   по размеру страховой   на душу населения, к   причин можно   и недоверие граждан к   компаниям, политика   страховщиков. Для   уровня имущественного страхования в рыночных условиях в   необходима, с одной  , поддержка  , совершенствование   базы, с другой   активизация деятельности   страховщиков, применение   гибкой тарифной  , рассчитанной на   социальные слои  .

2.3. Сравнительный анализ различных систем страхования

имущества

В практике работы   применяется несколько   имущественного страхования и  , существенно   на размер страхового  .

Основные   страхования:

• по действительной  ;

• системе   ответственности;

• первому  ;

• предельной  .

Страхование по   стоимости имущества.   стоимость определяется   фактическая стоимость имущества на день заключения  . В данном   страховое возмещение   величине ущерба.

  1. Застрахован на сумму 10   руб. объект,   стоимость которого   10 000 руб. В   страхового случая   причинен ущерб на   2000 руб. В   случае страхователю   выплачено страховое   в сумме 2000  .

Страхование по   пропорциональной ответственности —  , частичное   объекта, выплата   возмещения по которому   следующим образом:

 

Q — величина   возмещения, руб.;

S —   сумма по договору,  .;

W — страховая   объекта страхования,  .;

Т — фактическая   ущерба, руб.

  данной системы страхования  , что на   остается часть  , и, следовательно,   возмещения ущерба.

  2. Объект стоимостью 20   руб. застрахован на   10 000 руб.   ущерб имуществу в   страхового случая на   2000 руб. В   случае размер   возмещения равен:

Q =   х 10 000 : 20 000 =   (руб.).

  по системе первого   предусматривает выплату   возмещения в размере  , но в пределах   суммы. Первый   (ущерб в пределах   суммы) компенсируется  , а ущерб   страховой суммы (  риск) — не возмещается.   система страхования   для случаев,   сложно определить   стоимость имущества.

  3. Имущество застраховано по   первого риска на   10 000 руб. В   страхового случая   составил 12 000  . Страховое   будет выплачено в   10 000 руб. (  в пределах страховой  ).

Система страхования по предельной ответственности  , что   пределы возмещения   (минимальный и максимальный  ), подлежащие   со стороны страховщика.

  4. Фермерское хозяйство   урожай пшеницы от   в случае неблагоприятных   условий. В результате   погиб весь  . Средняя   пшеницы за 5 предшествующих   — 20 центнеров с гектара.   посева — 60 гектара.   рыночная цена за 1   пшеницы — 210  ., принятая   определении страховой  . Ответственность   — 60% от причиненного ущерба.   сумму страхового  .

Решение

1. Определяем ущерб страхователя исходя из сложившейся средней

урожайности за 5 лет:

Т = 20 х 60 х 120 =   000 (руб 

2. Определяем страховое возмещение:

О = 252   х 0,6 = 151 200 ( .).

Понятие,   и механизм применения   в договорах имущественного страхования. В договорах имущественного   часто предусматривают   участие страхователя в   части ущерба ( ). Это   страховщика от обязанности   мелких ущербов.   выгодна и для  , поскольку   ему льготное   страховых премий.

  — это определенная   страхования сумма  , не подлежащая   страховщиком.

Выделяют   (интегральную, невычитаемую) и   (эксцедентную, вычитаемую  ) франшизу.   франшиза освобождает   организацию от ответственности за  , размер   не превышает установленной   (в процентах). В страховом   наличие франшизы   специальной оговоркой ( ): «свободно от х   5». Если размер   превышает оговоренную  , то он подлежит   возмещению со стороны   организации, несмотря на   оговорку.

Безусловная   также означает   специальной оговорки ( ) в страховом  . В этом   запись «свободно от   х процентов 5» означает,   х процентов вычитается   из суммы страхового   независимо от величины  . Страховое   определяется как   между размером   и вычитаемой франшизы.

На   имеет место   страхование имущества,   объект застрахован   одного и того же   в один и тот же   в нескольких страховых   и страховые суммы,   взятые, превосходят   стоимость.

Двойное   чаще всего   с целью обогащения.   страхователь не уведомил о  , что он   объект в другой   организации, договор   быть признан   по решению суда.   данный вариант   со страховщиками, то в этом   убытки оплачиваются   страховщиком пропорционально   на удержание страховым  .

Пример 5.   предприятия стоимостью 24  . руб.   на один год у   страховщиков: у страховщика А — на   сумму 18 млн.  ., у страховщика Б — на 10  . руб. (  страхование). Ущерб по   случаю — 20 млн.  . Определить   выплаты страхового   обоими страховщиками.

Решение:

  возмещение, выплачиваемое:   А:

страховщиком Б:

…(млн.  .)

Таким образом, выплаченное страховое возмещение составляет в совокупности 20 млн. руб. и не превышает действительную стоимость имущества.

Итак,   потери страховщика   при системе страхования имущества по действительной  . Чтобы   убытки рекомендуется   механизмы двойного страхования, франшизы.

3. Проблемы и перспективы страхования имущества в РФ

К одной из важнейших проблем страхования имущества предприятий можно отнести мошенничество страхователей. Так, например, в настоящее время существует проблема страхового мошенничества в страховании грузов, так  как и в   видах страхования.

  стоит довольно  , так   грузы могут   направлены в такие  , где   найти специалистов,   провести экспертизу   случая. Для   рисков возможного   со стороны  , безусловно,  следует   кого попало.  важнее   прописать в условиях   страхования процедуру   убытков, включающую   действий и документов,   для доказательства   и размера убытка. В   страховых организациях в   целях к договору   инструкция о порядке   претензий по   причинения ущерба   при их  .

Крайне   легко реализуемые  , такие   сигареты, алкоголь,   техника, отделочные  , попадают в   зрения преступных  .

Особенно   этот вопрос   в прошлом году.   с подставными машинами, а   сговор преступников с  , участвующими в   грузов (водителями,  ), доставили   хлопот специалистам   компаний. Бывали в   страховых организаций и   случаи, когда   путем получить   пытался сам  , но   такие случаи  .

В связи с   страховщики сегодня   особенности страхования   при их   по территории РФ,   котировке ставок   премии, а также   приема разных   грузов на   [23].

Председатель правления   «Русский страховой  » Дмитрий  : «По   образованию я — военный  , у меня   десяти лет   практики, в том   и по вопросам  . Поэтому я   дать абсолютно   заключение и с точки   страховщика, и с точки   прокурорского работника,   соответствующий опыт в   и квалификации подобного   дел. Основные   страхового мошенничества, с   пришлось столкнуться   компании, связаны с   крупных страховых  , подделкой  , а также с   важных сведений   оформлении страхового  . В частности,   случаи мнимого   грузовых трейлеров с   на сумму   миллиона долларов,   потом спокойно   в торговых точках  -заявителя,   документов о якобы   договору условиях   груза, которые  самом   были грубейшим   нарушены, а также   о происшедшем страховом  , которое   по себе   длящиеся причины. В  , когда   усматриваются умышленные   преступления, когда   место явная   страхового случая,   имущества с целью   выплаты от  , необходимо   вопрос об   правоохранительных органов и   уголовного дела.»

  методами борьбы с   остаются участие   безопасности страховой   в расследовании страховых  , а также   единой базы  , позволяющей   недобросовестных страхователей.

  же касается перспектив развития рынка страхования имущества предприятий, то стоит  , что   имущества, как и   виды страхования, в   году развивалось   темпами. Сборы   по страхованию   лиц увеличились  .

Прошедший   характеризовался увеличением   видов страховых  , предлагаемых  . Помимо   огневых и сопутствующих рисков стала увеличиваться   технических рисков,   на более   стоимость такого страхования, а также доля   страховых продуктов,   помимо страхования имущества страхование ответственности и   рисков.

Страховые   предпочитают взаимодействовать с   юридическими лицами  через   посредников, а напрямую,   требует наличия   штата высококвалифицированных  .

Одной  составляющих   страховых организаций   предложение клиентам   страховых услуг,   специфику деятельности и   помимо страхования   средств, грузоперевозок и   также добровольное   страхование, страхование  несчастных   и другие виды страхования [24].

Такие комплексные   разработаны практически   всех основных   предприятий и организаций:   для промышленных  , строительных  , грузоперевозчиков и  , кредитных  , лизинговых  , малого  .

Основная   рынка — стандартизация   продуктов: при   росте количества   страховщики пытаются   свои издержки, в   числе и временные.   этом данный   страхования требует   подхода к каждому   и к каждому объекту,  , практически   разработать стандартный  , полис   страхования имущества   лиц, который   бы любого  . Если   идет по   стандартизации своих  , очевидный   для нее —   максимально широкий  , так   комплексную программу, и в   согласования объема  , основываясь  пожеланиях  , каждый   выбрасывать из   то, что кажется   лишним. Второй   действий, и именно   придерживается

Заключение

Деление страхования на имущественное и личное является традиционным для гражданского законодательства России. Его предусматривал и ГК РСФСР 1922 года, и ГК РСФСР 1964 года. Получило оно соответствующее отражение в   гражданского законодательства   и республик 1991  , а также в   Законе РФ «Об организации   дела в Российской  » от 27 ноября   года №4015-1 ( . 07.03.2005 г 

По мнению видного   страхования В. К. Райхера,   простота данного  , его   реализм и соответствие   законам словоупотребления. В   такого деления,   он, лежит понятный   рода опасностей   характера страховых  : в имущественном страховании речь идет о   случаях, касающихся имущества, а в личном - человека.

 , в основе   страхования на имущественное и  , помимо  , лежит   одно очень   обстоятельство, касающееся   претензий страхователя,   требований к страховой   относительно размера ( ) подлежащей   денежной суммы.   словами, деление страхования на личное и имущественное   по крайней мере на   принципах: что   и как страхуется?

  по имущественному страхованию   быть юридические и   лица, имущественный   которых связан с  , пользованием и   имуществом.

При   под имуществом   понимать как   объекты материального   - здания, сооружения,   постройки, жилые  , автомобили,   и их совокупности, в частности   имущество, электронное  , денежные   и т. д.

Под объектом страхования понимается имущественный   и само имущество.   в качестве объектов имущественного страхования называются   прибыль, возможные  , возникновение   обстоятельств.

Имущество и   риск могут   застрахованы от разных   рисков как по  , так и по   договорам страхования, в   числе по договорам с   страховщиками. В этих   допускается превышение   общей страховой   по всем договорам   страховой стоимостью.

  из двух или   договоров вытекает   страховщиков выплатить   возмещение за одни и те же   наступления одного и   же страхового случая,   страхового возмещения,   выплате в этом   каждым из страховщиков,   пропорционально уменьшению   страховой суммы по   договору страхования.

  заключении договора имущественного страхования между   и страховщиком должно   достигнуто соглашение:

- об   имуществе либо   имущественном интересе,   объектом страхования;

- о   события, на случай   которого осуществляется   (страхового случая);

- о   страховой суммы;

- о   действия договора.

  касается проблем и   страхования имущества  , то можно   следующее:

К одной из   проблем страхования имущества предприятий можно   мошенничество страхователей.   методами борьбы с   остаются участие   безопасности страховой   в расследовании страховых  , а также   единой базы  , позволяющей   недобросовестных страхователей.

  же касается перспектив развития рынка страхования имущества предприятий, то стоит  , что   имущества, как и   виды страхования, в   году развивалось   темпами. Сборы   по страхованию   лиц увеличились  .

Прошедший   характеризовался увеличением   видов страховых  , предлагаемых  . Помимо   огневых и сопутствующих рисков стала увеличиваться   технических рисков,   на более   стоимость такого страхования, а также доля   страховых продуктов,   помимо страхования имущества страхование ответственности и   рисков.

Одной  составляющих   страховых организаций   предложение клиентам   страховых услуг,   специфику деятельности и   помимо страхования   средств, грузоперевозок и   также добровольное   страхование, страхование  несчастных   и другие виды страхования

Список использованной литературы