Шифр 71. Вопросы 11, 40, 54. Характеристика современного состояния рынка вкладных операций. Показатели анализа вкладных операций

  • ID: 51817 
  • 16 страниц

Содержание:


11. Характеристика современного состояния рынка вкладных операций. Показатели анализа вкладных операций

Нацелившись на активное наращивание кредитных портфелей, банкиры в прошлом году не прилагали особых усилий к увеличению пассивной базы. Зато население преподнесло им своеобразный сюрприз: рынок вкладов физических лиц вырос почти на 30%, несмотря на то что доходность по депозитам во втором полугодии не перекрывала инфляцию. Общий депозитный портфель банков – участников ренкинга «Эксперта» по итогам 2010-го увеличился на 22,8% по сравнению с предыдущим годом, причем основную динамику, как и ожидалось, обеспечили вклады населения. Они выросли на 31,3%, тогда как депозиты юридических лиц и выпущенных ценных бумаг – всего на 7,8%.

Статистические данные по вкладам представим в табл. 1:

Таблица

Данные об объемах привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц (млн. руб.) [7]

Согласно табл. 1,можно констатировать положительную динамику рынка банковских депозитов.

40. Планирование финансовых результатов деятельности коммерческого банка

Вообще говоря, коммерческий банк - это не более чем финансовый посредник, обеспечивающий мобилизацию ресурсов на рынке капитала и их направление на нужды реального сектора экономики. Иными словами, хозяйственная деятельность коммерческого банка имеет две стороны - привлечение ресурсов (пассивные операции) и их размещение (активные операции), а планово-аналитическая работа сводится по существу к нахождению наиболее эффективного баланса между привлечением и размещением финансовых ресурсов. При этом, заметим, операционные издержки самого банка также являются одним из видов активных операций, как это показано на схеме 1.

Схема 1. Основные аспекты управления бизнесом коммерческого банка

Схема 2. Комплексный процесс выработки управленческих решений в области активных и пассивных операций коммерческого банка

Схема 3. Временной аспект планирования деятельности банка

Задача 54

Рассчитайте влияние факторов на отклонение от плана величины полученных процентов от кредитования, используя данные табл. 1.

Таблица 1

Наименование показателя

План

Факт

Отклонение

всего

В том числе за счет

суммы кредита

процентной ставки

Проценты полученные, тыс. руб.

104499

112896

Средние кредитные вложения, тыс. руб.

665600

627200

х

х

Средняя процентная ставка, % годовых

15,7

18

х

х

Решение:

Представим расчеты в табличной форме:

Наименование показателя

План

Факт

Отклонение

всего

В том числе за счет

суммы кредита

процентной ставки

Список литературы

Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности "Финансы и кредит" / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2004.

Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2000.

Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - СПб.: Питер, 2008.

Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям. - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2004.

Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Проспект, 2007 –

Коробова Г.Г. Банковское дело.– М.: Экономистъ, 2005.

Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Кнорус, 2005.

Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы и статистика, 2006.

Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учеб. пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

Правительство одобрило денежно-кредитную политику на 2009-2011 годы// Риа-новости, [http://bankir.ru/news/newsline/21.08.2008/147240, дата просмотра 10.09.2009]