Шифр 09: вопросы 10, 29, задача 50. Виды привлеченных ресурсов коммерческого банка

  • ID: 39132 
  • 16 страниц

Содержание:


10. Виды привлеченных ресурсов коммерческого банка.

Ресурсы коммерчески банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.

3. получение кредитов от других юридических лиц.

4. депозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов – заемные или привлеченные, кредитные ресурсы.

Привлечение средств банками частично осуществляется как бы автоматически: в связи с осуществлением расчетно-кассового обслуживания клиентов банка — юридических и физических лиц. Дело в том, что на счетах клиентов всегда остаются свободные денежные средства, которые банк может использовать по своему усмотрению, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (ст. 845 ГК РФ). Чем большее количество клиентов привлечено на расчетно-кассовое обслуживание в банк, тем большей суммой может без каких-либо осложнений для своей ликвидности распоряжаться банк. Однако все эти средства являются денежными средствами «до востребования», и банк размещает их, как правило, в краткосрочные низкодоходные активы [7, c. 182].

В связи с этим привлекаемые банками денежные средства на определенные сроки под проценты (вклады и депозиты) позволяют банку более свободно осуществлять операции по размещению средств и получению соответственно более высокой прибыли. Поэтому депозиты банка являются, хотя и дорогостоящим видом привлеченных средств по сравнению с денежными средствами клиентов на остатках счетов, но и привлекательными средствами, что касается стабильности для использования их в качестве основы для формирования кредитного портфеля банка, который по существу является главным источником покрытия затрат банка.